青年日報

登入網銀看到戶頭的數字，忍不住倒抽一口氣，育嬰留職停薪的期間，支出果然比想像中龐大。好佳哉，一直以來都有儲蓄的習慣，只進不出的日子也能維持基本生活，不至於過得太窘促，遇上特價還能大手大腳的採購嬰兒用品，歡慶新生命的到來。然而「慶祝行情」過後，自己也開始回頭檢視自己過去的理財規劃，畢竟當人生邁向家庭階段，所面對的是更加複雜的財務支出項目，不如趁著新年開始，花點時間檢視過去一年的收支狀況，重新擬訂理財規劃，設定目標進而累積「本錢」，明年此時一定可以看出理財成果。
其實初入社會時，我的儲蓄是「三天捕魚、兩天曬網」，從領零用錢的學生，進階成為財富自由的上班族，手頭寬裕了欲望自然也跟著放大，沒有家庭的包袱、領多少就可以花多少，這是年輕的本錢，但也因為這樣，每每有較大金額的需求，就得要東湊西湊，當下讓我下定決心認真省錢，先排除不必要的支出，這些「省」下來的開銷就可以變成「存」下來的。
從每個禮拜買衣服，改成每個月買1至2次，減少聚餐或是吃大餐的頻率，手搖飲料少喝一些，盡量用現金付款取代刷卡，避免過度消費、卡費纏身。利用簡單的生活改變，或許一開始存下來的錢並不多，但養成習慣之後，日後有花錢的需求，就會多想一會兒：「這個是必要的嗎？」比起硬性規定自己每個月得存下多少錢，也較容易接受。像是這個月如果應酬比較多、花費比較大，那麼下個月就省一點，不知不覺地存下錢，最無痛卻也最有感！
手頭有了餘裕，下一步就可以準備更進階的理財規劃─投資！不過投資百百款，該怎麼選擇適合自己的，我覺得事前評估和做功課非常重要，千萬不要人云亦云，一定要清楚了解自己的投資項目。我曾經聽友人推薦某一項保險產品，說是付個幾萬塊，之後年年可回收、獲利數十萬，但得要到香港簽約，這種一聽就有詐，馬上被我以沒有預算婉拒，果然之後證實是騙局一場。另外，也有朋友加入股市群組，天天有大師報明牌，K線分析看似精準，進場的人還不少，但等到跟著買之後，立刻就被套牢在高點，平白無故當了「韭菜」，根本是散戶殺手。甚至，我還有朋友借錢玩當沖，結果衝過頭一天就賠了20萬。
雖然我不是什麼投資達人，但這樣一路看下來學到不少，也整理出自己的投資know-how─首先，千萬不要舉債投資、更不要梭哈自己的生活費，因為適當的投資是理財，失控的投資叫賭博。再者，掌握資訊、審慎評估、設下停損點，對於被動收入的態度應更為理性，也可以貫徹前一點，不要用別人的錢來投資，甚至盤算著：「等我賺錢就還你」，這不是賭徒心態什麼才是？
以我自己來說，股票方面，我通常會選擇親友的公司認股、購買指標性的零股，或是自身熟悉的產業來做投資。另外，如果資本再厚一點，購買房地產無論是自住或是出租，同樣是不錯的選項，但不論是哪一種投資，一定都要做好風險評估，審視自己可以承受的程度。
投資對很多人來說，或許是一夕致富的希望，但我認為，學會理財比學會投資更重要，把財產跟債務好好進行管理，遵守投資原則與紀律，在面對未來的不確定性時，平時準備充足「本錢」的你才有底氣面對挑戰，經營「物超所值」的精采人生。


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