青年日報

文／王淳弘　
零用錢可以培養孩子的財務行為與自我管理行為，小小零用錢，有大大的妙用。為人父母，常會期待孩子能夠贏在起跑點，正所謂父母之愛子，為之計深遠，從零用錢的給予，是開始培養孩子對「錢」有感覺的第一步。人類社會隨著文明的發展，分工也益趨細膩，從而造就現代生活的方便且多元。這些方便來自於各行各業中，兢兢業業的人們所提供的勞務與服務，而能推動這樣社會交換的順遂與便利，就依賴「錢」……讓我們可以快速地且保險地交換所需的財貨與勞務。讓孩子透過自己手上的金錢換得自己想要的財貨與勞務，那麼錢的重要性與妙用就開始很有存在感了。
透過零用錢的給予，我們有機會能夠協助孩子感受到資源的有限與匱乏，進而培養孩子規劃與運用有限資源的能力與動機，幫助孩子透過自主選擇與有效的自我管理，感受到自尊與自我效能感。
手頭上有零用錢，就是孩子學習管理金錢的開始。幾歲適合給零用錢？每個孩子對零用錢的期待不同，零用錢要怎麼給？隨著孩子年齡的不同，其心智能力與自我管理能力也會有所不同。
國小低年級學齡孩子的衝動控制能力仍處在啟蒙時期，自我管理能力往往還沒發展出來。這時期零用錢的給予，主要在幫助孩子感受金錢的工具性質；父母需要斟酌孩子的慾望與需求，在孩子的判斷與選擇能力還在萌芽階段，父母需要協助孩子篩選與決策。許多這個階段的父母會選擇僅在孩子有需要的時候，才給予需要數額的零用錢；像是學校要繳交的班費，或是上課要用的書本。這樣的給予方式，也是父母的價值選擇與示範，孩子的購買行為對象多是生活中的必需品。
隨著孩子的判斷與選擇能力漸長，有些國小高年級的孩子已經可以開始學習著選擇與判斷自己的需求了。許多這個階段的父母會選擇開始尊重孩子的選擇與判斷，並且嘗試以每天或每週給予孩子所需數額的零用錢，讓孩子嘗試運用手上有限的零用錢，來滿足生活所需的財貨與勞務；像是早餐品項的選擇或是文具的購買。
當孩子的自主能力漸漸開展，有些國中階段的孩子已經開始可以自己保管自己的零用錢了。在這個階段的父母大都會選擇給予孩子更多的自主與選擇空間，在孩子生活所需的零用數額之外再多一些些，讓孩子開始學習管理自己的私房財務。私房財務讓孩子有機會能在生活必須之外，還有一些些餘裕可以滿足個人小小的慾望；像是偶爾吃個美味的小甜點，買個自己喜歡的小吊飾。這是幫助孩子感受到資源有限，並且感覺到自己可以分配、規劃自己消費行為的開始。
當孩子的自我管理能力持續開展，有些高中階段的孩子已經可以管理自己零用錢的規劃與運用了。這個階段的父母通常會選擇給予孩子更多自我管理與規劃的空間，譬如在日常生活必須的花費之外，還有一些社交與零花的需求要納入考量，像是孩子開始會有治裝、聚餐的需要，這些都是參與社會活動不可或缺的一部分。零用錢的給予也可以從一週一週給、隔週隔週給，到一個月給一次，甚至一學期給一次的方式。讓孩子對自己接下來潛在的花費要有些預算與分配，協助孩子培養更長時間的規劃與自我管理能力。
我們不僅要讓孩子練習使用「錢」這樣工具，更要讓孩子感受到自己對於零用錢的珍惜，在支配與管理的過程之中，發展出控制感與自信心。我們可以用粗略的學齡劃分來思考這些問題，但每個孩子發展的速度不一，以孩子的能力來調整我們零用錢的給予數量與策略，也許會是一種最因材施教的方式喔！


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